Das Verbraucherschutzgesetz enthält ein allgemeines Verbraucherrecht, von außergeschäftsstättengebundenen Verträgen zurückzutreten. In dem Versuch, diese Vorschriften mit den Regeln des neuen Fernabsatzvertrags- und Off-Premises-Vertragsgesetzes in Verbindung zu führen, ändert das Gesetz die bereits bestehenden Vorschriften. Gemäß diesen Regeln können Verbraucher von jedem Vertrag zurücktreten, der außerhalb des gewöhnlichen Geschäftsorts des Händlers oder außerhalb des Händlerstandes auf einer Messe oder einem Marktplatz geschlossen wurde. Die Renteninhaber stellen den Begünstigten einen Betrag zur Verfügung, der durch die Art des im Rentenvertrag geschriebenen Todesgeldes vorgegeben ist. Primäre Sterbegeld-Optionen umfassen Standard, Rendite von Premium und Fahrer. Ein Nichteheige kann auch Begünstigter werden; sie werden jedoch nicht in der Lage sein, die Bedingungen des Rentenvertrags zu ändern. Ein Nichteheige hat nur Zugang zu den benannten Mitteln aus der ursprünglichen Vereinbarung des Renteninhabers. Die häufigsten Fehler, die Menschen mit IRAs machen, die ihre Vererbung beeinflussen können, sind: Wenn Sie die Stretch IRA-Methode verwenden möchten, müssen Sie verstehen, wie sie ihre jährlichen erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) berechnen. Die Idee ist, dass die IRS sicherstellen möchte, dass Sie den gesamten Saldo der geerbten IRA im Laufe Ihrer erwarteten Lebensdauer herausnehmen, damit sie ihre Steuersenkung erhalten kann. Aus diesem Grund müssen Sie die vom IRS zur Verfügung gestellten Lebenserwartungstabellen verwenden, um den korrekten Betrag jedes jährlichen Entzugs zu berechnen, den Sie aus Ihrer IRA-Erbschaft nehmen.

Ähnlich wie bei der Einrichtung einer Lebensversicherung können Eigentümer ihren Rentenvertrag anpassen, um ihre Angehörigen zu unterstützen. Die Anzahl der Zahlungen, die nach dem Tod des Eigentümers verbleiben, hängt von den im Vertrag beschriebenen Details ab, einschließlich der Art der erworbenen Rente und der Aufnahme der Sterbegeldklausel. Neue Regeln für Fernabsatzverträge und Off-Premise-Verträge Eine sofortige Rücknahme hat negative steuerliche Folgen. Bei einer traditionellen IRA müssen Sie den gesamten Wert der IRA als zu versteuerndes Einkommen in dem Jahr einschließen, in dem Sie es einnehmen. Abhängig von der Größe der IRA kann dies einen enormen Einfluss auf Ihre Gesamtsteuer haben, wodurch Sie möglicherweise sogar in eine höhere Steuerklasse geraten und dadurch einen höheren Steuersatz auf Ihre Erbschaft zahlen.